vol.553
住宅ローン
変動金利と固定金利どっちを選ぶ？
第２回目
変動と固定どっちが得か！？
固定金利 月々１２２,０８２円
変動金利 月々１００,５１０円
差 月々 ２１,５７２円
諸経費 固定 １３８万円
変動 １０５万円
差 ３３万円
ＦＰの立場からいうと
みなさん
安定な固定金利をすすめます
しかし、考えてみてください
変動金利、固定金利
これだけの差があります
私がすすめるのは
変動金利と固定金利の差
この月々の差を
貯蓄してください
５年後、１０年後
貯まったら
繰り上げ返済してください
そうアドバイスします、、、。
５年間、月々の差を貯蓄したら
最初の３３万円を合わせると
１,６２４,３２０円
１０年間月々貯蓄したら
こちらも３３万円＋して
２,９１８,６４０円
になります、、、。
同じ４,０００万円借りて
これだけ差が違います
同じ４,０００万円です！
１０年後に繰り上げ返済すれば
その分利息も払わなくて済みます
最近はネットでやれば
繰り上げ返済手数料も
無料のところが多いです
万が一何か突発的に
必要なお金が出て来た時も
安心感があります
ですので
結果（ ＾ω＾）・・・
固定金利ではなく
変動金利にして
その差額分を貯蓄に回し
繰り上げ返済する
それが、賢い
住宅ローンの借り方です！
銀行の変動金利と固定金利の違い
次に銀行でも固定金利があります
３年、５年、１０年
１５年、２０年、３５年の
超長期固定金利型もあります
※金利は2022年10月31日までの適用金利
提携銀行の横浜銀行の場合
３年固定金利は優遇金利で０.７９%
５年固定金利は ０.８４０%
１０年固定金利は１.０４０%
１５年固定金利は１.５００%
２０年固定金利は１.５５０%
３５年固定金利は１.７００%
となります。
銀行の固定金利を選んだ場合
注意しなければならないのが
変動金利から固定金利に
切り替えた場合
金利が上がった場合の
月々支払いの１.２５倍の
ルールが撤廃されます
１.２５倍のルールって何？
変動金利、変動金利といっても
月々の支払は
５年ごとの見直しになります
つまり
１年目～５年目、５年から１０年
１０年～１５年と
月々１０万円であれば
５年間の月の支払いは
１０万円なんです
ただし、金利は半年に１度見直し
元本と利息の割合が変わります
仮に合計１０万円だとしたら
５万円が元本
５万円が利息
５万円が借り入れた額から
少しづつ減ります
よって半年に１度
金利の見直しがあります
その場合、金利が上がったら
金利が６万円となり
元本が４万円となります
そして合計支払い額が
１０万円
そういう支払い額になっています
つまり最初に１０万円で
支払いがスタートして
５年後仮に金利が
すごく上がっていても
支払い額の１.２５倍
どんなに金利が上がっても
１２５,０００円までしか
上がらない
そういうルールがあるのです
ですので
変動金利でも安心？！
そうなります、、、。
しかし、固定金利から
変動金利に切り替えた場合
そのルールが撤廃されます
だから注意した方がよいのです
私も住宅ローンを組んだ時
固定金利を選んだのですが・・・
金利が上がるだろうと
思って５年固定にしましたが
逆に下がってしまいました
あーーー失敗した
そう思った時は遅かったです
変動金利、固定金利にするかは
悩むところですが
自分達の考えをまとめて
決めてください
では、また明日(^.^)/~~~
